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五险一金是什么,断缴怎么办,职场必知的“五险一金” 6点常识!

359人浏览   2024-03-10 15:50:05

很多没入职、新入职甚至还有入职好几年的小伙伴,可能一直都没完全弄明白什么是五险一金,具体包括哪五险,哪一金?


“五险一金”必知的6点常识!

  1. 五险一金是什么?
  2. 五险一金的用途?
  3. 五险一金断缴会有什么后果?
  4. 五险一金断缴怎么办?
  5. 怎么查询五险一金?
  6. 五险一金注意事项?

1 五险一金是什么?

五险一金分别是养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险和住房公积金,每个月由公司和个人共同缴纳。

其中,五险又指社会保险,即社保,是国家强制性险种,保障劳动者合法权益不受损害,根据我国相关规定,任何建立劳动关系的单位和个人都必须参加!

1五 险 种 类

(1)养老保险:为了保障退休人员的基本生活;

(2)医疗保险:为了保障生命的基本医疗需求;

(3)失业保险:为了帮助失业人员过渡期间的生活;

(4)工伤保险:为了帮助工作中遭受伤害的人员得到应有的赔偿;

(5)生育保险:为了保障妇女在生育过程中的健康和经济权益。

2五险缴纳比例

(1)养老保险:个人缴纳8%,单位缴纳20%;

(2)医疗保险:个人缴纳2%,单位缴纳10%;

(3)失业保险:个人缴纳1%,单位缴纳2%;

(4)生育保险:个人缴纳0%,单位缴纳0.8%;

(5)工伤保险:个人缴纳0%,单位缴纳0.5%-1.4%。

3一金的定义及缴纳比例

(1)定义:住房公积金,是指市民工作单位为其在职职工缴纳的长期住房储金,用于贷款买房、翻建等。

(2)公积金缴纳比例:个人缴纳5%-12%,单位缴纳5-12%。基本公司和个人按照1:1缴纳,约等于多了一部分工资!当然也有的公司会按照本地最低工资标准进行一定比例的缴纳。

2 五险一金的用途?

养老保险

(1)退休之前累计缴纳15年,到了法定退休年龄(男60周岁,女55周岁)可以领取退休金;

(2)可以中断,影响不大;

(3)不支持一次性补缴;

(4)到了退休年龄不满15年,只能再缴纳5年;

(5)个人可以缴纳养老保险,但没有公司缴划算;

(6)缴费基数高、缴纳年限长领取更多;

(7)想提前退休可以补充商业养老年金。


医疗保险

(1)报销部分医疗费用,报销有比例和用药限制;

(2)通常男职工交满25年,女职工交满20年后,其中实际缴纳基本医疗保险费的年限必须不少于15年,退休后可享受医保待遇;

(3)断缴后不能用医保,且有的城市续保后还要等待几个月才能用;

(4)如果换工作中间断缴,可以按照灵活就业缴纳。


生育保险

(1)一般需要在所在单位缴满一年,最好不断缴;

(2)在当地生育才能报销相关医疗费、领取生育津贴;

(3)无论男女都要缴纳生育保险;

(4)如果中断生育保险,一般需在连续缴纳一年后才能享受。


工伤保险

(1)职业病、在工作时间、工作场所、出差、上下班中途发生事故伤害属于工伤;

(2)如果有工伤先报警并拨打公司HR电话,记得保存相关证据,不用医保卡就医,后续根据伤残等级进行赔偿。


失业保险

(1)非本人意愿的失业(主动辞职不可以领取);

(2)失业之前所在单位累计缴纳失业保险满一年;

(3)每个月只有1k左右,最多拿24个月;

(4)失业金没有次数限制,只要满足条件即可领取;

(5)失业之后60天内进行失业登记。


住房公积金

(1)住房公积金可以提取,用于住房型支出和非住房型支出。

(2)住房型支出:贷款买房、建造、装修、翻建自住房,以及租房;

(3)非住房型支出:完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系、出境定居、死亡或被宣告死亡、离休、退休等。


3 五险一金断交会有什么后果?

首先要清楚,五险断交不会作废,可以补缴,具体情况如下:


医疗保险断交

(1)符合参保条件的人员在3个月内办理参保缴费手续,从办理参保缴费手续的次月起享受职工医保待遇,未在规定时间内办理参保缴费手续或连续中断缴费3个月的情形,视为中断参保。

(2)3个月是医保中断影响的临界点,超过3个月需要重新办理参保缴费手续,6个月后才能恢复医保待遇。


养老保险断交

(1)养老保险如果中途断交,可以续补,且不用重新计算累计缴费年限,但会影响退休后的待遇。

(2)15年的年限只是退休后领取基本养老保险金的前提条件之一,中断缴费,基础养老保险金会相应减少。


失业险和工伤险断交

(1)失业险和工伤险都可以断交,影响不大。

(2)辞职后新单位可以续交。


住房公积金

(1)住房公积金只能单位缴纳,不能以个人名义缴纳。因此一旦辞职,除非新工作马上续上,否则一定会停交。

(2)停交住房公积金不会有什么后果,这笔钱还是在公积金账户里,当满足相关条件时就可以取出来。


4 五险一金断交怎么办?

五险一金断交可能会影响买房摇号、积分落户、子女上学等一些地方性政策要求,所以建议一般情况下尽量不要断交!

社保断交可以采用以下3种方式补救:

(1)五险一金的缴纳时间一般是每月15号,也就是说15号后离职,并在下个月15号前入职新单位,就可以避免断交。

如果实在没有找到新单位,那么有以下2种方式解决,不过这两种方式都只能缴纳养老保险和医疗保险。

(2)以灵活就业身份交职工社保,分为若干档次,可以自主选择;

(3)回户籍所在地缴居民医保。

4 怎么查询五险一金?

支付宝直接搜索

(1)打开支付宝,点击“市民中心”

(2)见到“社保”、“公积金”,点击就能查到明细

或者直接在支付宝搜索“社保”、“公积金”,即可查询

6 五险一金的注意事项

(1)不要找代缴机构代缴社保!

(2)不存在真实的劳动关系的同时,代缴属于违法行为!

(3)单位必须给你缴纳五险,也就是社保,不然就属于违法!

因此,不要抱怨因为缴纳五险一金工资变少了,幻想如果不交社保就好了。我们一定要明白的是,每个月单位扣除那部分工资,是对我们自身未来的基本保障,关系生老病死与就业,对每个人都很重要!



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