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什么是恶意透支?会产生什么样的严重后果?

372人浏览   2024-03-12 17:47:13


现在金融行业的高速发展,每个人使用信用卡的频率越来越高,经常会出现信用卡到期还款时没有及时还款或忘记还款的情况,这种情况下会不会被银行认定为恶意透支?什么是恶意透支?恶意透支会产生什么样的严重后果?


什么是恶意透支?


刑法第一百九十六条规定:恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

有以下情形之一的,应当认定为《刑法》第196条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。


恶意透支刑法是如何认定的?


数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为“数额较大”;

数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为“数额巨大”;

数额在100万元以上的,应当认定为的“数额特别巨大”。


恶意透支会有什么样的严重后果?


1、滞纳金

是指截止到期还款日前未还款或还款金额低于最低还款额时,按最低还款额未还部分的一定比例支付的费用。

滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算,最低五元人民币。具体计算公式为:滞纳金= ( 最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额)×5%


2、逾期利息

使用信用卡透支后,一般会有免息还款期,只要持卡人没有在规定的期限内还清所有透支费用,那么该持卡人上月所有费用将不再享有银行免息待遇,循环日息高达万分之五。

逾期利息计算公式:信用卡逾期利息=上月消费额×逾期天数×0.0005


3、个人征信

发卡行通常给予还款日之后给予三天宽限期,宽限期内不是逾期,不会出现不良信用记录,过了宽限期就会产生逾期,出现不良信用记录。如果逾期连续3次或累计6次,会有不良征信记录,超过一定金额和时间,银行会冻结信用卡,以后信用贷款,商业贷款、办信用卡会很难了。

4、法律诉讼

持卡人使用信用卡如果在透支2个月内不还款,银行会以电话或短信的方式提醒其及时还款,如果没有回应银行会,通过律师发律师信函甚至报案,持卡人可能面临刑事处罚。


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