为了让自己手中的闲钱保值增值,大家都在想办法寻找更好的理财渠道。毕竟,传统理财渠道的收益率越来越低,未来也充满了不确定性。
在保险公司得到广泛认可的情况下,保险理财也越来越受关注。不过,相对于商业银行来说,保险公司在大家心中的靠谱程度还是有些低。
因此,很多人在买对理财保险时,都会特别犹豫,不清楚到底能不能买。
作为正规金融机构,保险公司的理财产品是正规的,但能不能买还是要看具体需求。
在保险市场上,有四大理财险种,能够提供不同的理财体验。
这四大险种分别是:增额终身寿险、年金险、万能险、投连险。
不同险种各具特色,需要投保人结合自身实际情况,选择适合自己的险种进行配置。在这里,从三个方面来对比这四大险种。
从收益性上看
增额终身寿险和年金险的收益是具有较高确定性的,而万能险和投连险的收益具有很大不确定性。
因此,追求长期稳健收益的人群,更适合配置增额终身寿险和年金险。
为了便于大家了解增额终身寿险和年金险的收益情况,通过市面上的一些在售产品,来为大家做个细致介绍。
先来看增额终身寿险产品。以上图当中的产品为例,30周岁人群投保,连续缴费5年,每年缴费5万元。在投保人60周岁时,增额终身寿险产品的年化复合收益率可以接近3.5%。
再来看养老年金险产品。以上图当中的产品为例,30周岁人群投保,连续缴费5年,每年缴费5万元,从60周岁开始领取。
在投保人80周岁时,年化复合收益率全都在3.2%以上,部分产品可以达到3.6%以上。
从安全性上看
增额终身寿险、年金险和万能险都可以提供稳健的投保体验。增额终身寿险会在合同当中列明未来每一年的现金价值,让投保人知道对应年份的本金和收益之和。
年金保险会在合同中列明领取时间和领取金额,让投保人的本金和收益都得到充分保障。
万能险会在合同中约定一个保底利率,一般会在1.75%-3%之间。有了保底利率。大家的本金和收益都会得到保障。
至于投连险,投保人配置后要面临一定风险,存在亏损本金的可能性。
从灵活性上看
增额终身寿险、万能险和投连险的灵活性相对较好。投保人可以根据自身实际需求,增加资金量或者对资金进行取用。
年金险的灵活性相对差一些,需要投保人配置后耐心等待。到了约定的领取时间,保险公司会按照合同约定,分期按照一定金额给予年金。也就是说,投保人无法根据自身情况,自由选择领取多少钱。
关于四大理财保险的情况,就给大家介绍到这里了。总之,理财保险是靠谱的,但能不能买还是要看大家的需求。如果需求和保险理财产品相契合,那么就可以买,理财体验不会差。
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